如果你做过房屋抵押贷款，应该知道在贷款时信贷经理一般都会问你借款的用途，贷款用途不同，房屋抵押贷款的办理过程也是不一样的，比较常见的用途就是消费和经营，很多人觉得差别不大，其实仔细看房屋抵押消费贷款和抵押贷款经营贷款的区别还是比较大的。

一、最明显区别：贷款主体与用途不同

1、从贷款主体来看

经营贷款用途，贷款的主体一般都是企业的法人、股东等，而抵押消费贷款用途的贷款主体就比较广了，只要你符合银行的贷款条件，每个人都可以是抵押消费贷款的主体。

2、从贷款用途来看

办理房屋抵押经营贷款一般都是企业经营遇到资金困难，申请贷款用来资金周转，购买设备、材料、扩建厂房等用途，所以一般都需要提供企业相关用途的证明材料。申请房屋抵押消费贷款则是用来满足个人消费需求，所以需要提供消费用途的材料，买车、装修、留学、购买大宗商品等证明。

有些银行的房屋抵押消费贷款类产品是不需要提供贷款消费用途证明的，不过对借款人的资质是有要求的，要求比较高，不同银行的要求也不一样。

二、贷款政策不同

1、从贷款年限来看

一般经营类贷款的贷款年限最长为5年，消费贷款的年限最长为10年。

2、从贷款利率来看

今年因为疫情原因，为了支持中小微企业的发展和刺激消费，经营贷款和消费贷款的利率都有优惠，正常情况下，个人消费贷款利率要略低于经营类贷款。

三、放款方式不同

房屋抵押经营贷款和房屋抵押消费贷款还有一个不同之处就是银行放款方式不同。一般经营贷款都是将贷款打给经营用途材料中的第三方账户，采取受托支付方式；而个人消费贷款放款方式更加灵活，银行可以直接放款到借款人账户，一般贷款额度比较高，30万以上时部分银行才会要求打入第三方账户。

四、银行考核侧重点不同

房屋抵押经营贷款，银行在贷款审核时更加注重企业的资质和经营现状，一般会要求借款人提供企业营业执照、企业近1-3年银行流水、财务报表等用来证明企业经营状况良好，一般对借款人的要求不是很高，即使征信有些小问题，只要企业资质好，贷款也会通过。

个人房屋抵押消费贷款，银行在贷款审核时更加注重对借款人本身资质的考核，对借款人的征信要求比较高，如果借款人有连三累六等征信污点，贷款很难通过。